作為對中心提出農(nóng)村土地“三權(quán)星散”改革的一項(xiàng)重要實(shí)踐，四川省成都市溫江區(qū)日前完成了首筆農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款.專家表示，與正常的商業(yè)貸款不同，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押存在難以控制的歸還風(fēng)險(xiǎn)，值得小心. 陰歷新年剛過，41歲的溫江 苗木商郭朝建又從銀行獲得了一筆62萬元的貸款，雖然這筆貸款與以往的貸款相比，并不算是一筆大數(shù)目.但這筆貸款卻是郭朝建用122畝的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)做抵押帶來的. 在溫江，用栽植在土地上的苗木做抵押向銀行貸款已有多年，但這次，郭朝建只提供了流轉(zhuǎn)條約、營業(yè)執(zhí)照以及122畝的《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證》等，就很輕松地從銀行貸款62萬元.郭朝建說：“過去貸款，是以地上的附著物做抵押，不僅手續(xù)繁瑣，而且受市場 價(jià)格影響，銀行方面也以為風(fēng)險(xiǎn)對照大.通常價(jià)值4000萬元的苗木，能貸款1000萬元.這次62萬元的貸款，沒有用苗木做抵押，而是用土地經(jīng)營權(quán)，手續(xù)簡捷，基本解決了后三年的生產(chǎn)管理用度.” 郭朝建為記者算了筆賬，每畝地經(jīng)營權(quán)按5000元貸款算，初期苗木投入之后，每年的生產(chǎn)管理用度在每畝1700元左右，這5000元就足夠支持三年的一樣平常用度，三年后，苗木就可以出圃見成效，這大大地緩解了一樣平常資金壓力.今年1月，經(jīng)申請，郭朝建的溫江 紅花紫薇 花木專業(yè)相助社獲得了《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證》，刊登面積122.53畝，有用期5年；隨后，由四川標(biāo)準(zhǔn)房地產(chǎn)估價(jià)有限責(zé)任 公司牽頭，會(huì)同溫江區(qū)相關(guān)部分、銀行機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和農(nóng)戶代表等，共同評(píng)估這些土地的經(jīng)營權(quán)價(jià)值為88.11萬元；較終，成都銀行為這家專合社提供了62萬元的貸款. 中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)經(jīng)所所長秦富在接受記者采訪時(shí)表示，今年中心一號(hào)文件初次提出在落實(shí)農(nóng)村土地團(tuán)體全部權(quán)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán)、放活土地經(jīng)營權(quán).四川省試點(diǎn)承包土地經(jīng)營權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押融資就是對上述“三權(quán)星散”改革的一項(xiàng)重大實(shí)踐. 秦富說，對接受貸款的農(nóng)民來說，抵押給金融機(jī)構(gòu)的僅僅是農(nóng)村土地的經(jīng)營收益，無論如何不會(huì)失去對土地的承包權(quán)力.對金融機(jī)構(gòu)來說，以往多數(shù)的抵押物都是有形的，與之差其余是，土地的經(jīng)營權(quán)是無形的，而土地上的作物則又是有形的，可以說是一種全新的抵押物形態(tài).從監(jiān)管層面上來說，“一行三會(huì)”對這種新型營業(yè)是持積極激勵(lì)態(tài)度的. 成都市溫江區(qū)農(nóng)發(fā)局副局長吳文彬說：“今年1月17日看到《四川省農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點(diǎn)工作方案》，就開始著手準(zhǔn)備方案，了解銀行，考察業(yè)主，到最后貸款到位，僅僅用了一周的時(shí)間.由于是第一次實(shí)驗(yàn)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，這次評(píng)估土地的經(jīng)營權(quán)價(jià)值時(shí)，是根據(jù)糧食、蔬菜等大宗作物的‘較低標(biāo)準(zhǔn)’來做的.” 對于農(nóng)地抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)問題，秦富表示，和其他任何抵押貸款相同，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押依然存在歸還風(fēng)險(xiǎn)，但這種風(fēng)險(xiǎn)的形式卻又大不相同.農(nóng)產(chǎn)品除了市場風(fēng)險(xiǎn)，還存在自然災(zāi)難的風(fēng)險(xiǎn). 另外，北京農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易全部限公司相助發(fā)展部高級(jí)經(jīng)理趙忠煦表示，由于抵押的是農(nóng)村土地的經(jīng)營權(quán)，如果一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)作導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品無法盈利，農(nóng)民在抵押期內(nèi)無法歸還貸款，今后金融機(jī)構(gòu)縱然拿到了土地經(jīng)營權(quán)，將經(jīng)營權(quán)再轉(zhuǎn)讓給其他專業(yè)單位，也依然面臨和農(nóng)民經(jīng)營時(shí)同樣的困難，便會(huì)形成二次風(fēng)險(xiǎn).另外，對于多數(shù)時(shí)候急于挽回?fù)p失的金融機(jī)構(gòu)來說，通過對農(nóng)地多年經(jīng)營來緩慢收回貸款，明顯是沒效率的. 吳文彬說，溫江此次的貸款是業(yè)主、銀行和擔(dān)保公司等多方團(tuán)結(jié)，風(fēng)險(xiǎn)壓力重要落在了擔(dān)保公司頭上，一旦出現(xiàn)市場價(jià)格偉大轉(zhuǎn)變、天災(zāi)以及業(yè)主等人為因素，風(fēng)險(xiǎn)將由擔(dān)保公司肩負(fù). 對此，趙忠煦表示，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)不能采取像其他不良資產(chǎn)一樣的處置方式，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)無論是落在銀行頭上或是擔(dān)保公司頭上都是沒有區(qū)其余，只不外是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁一次而已.而且在這個(gè)歷程中，一樣平常情況下，農(nóng)民還要付擔(dān)保費(fèi)，會(huì)導(dǎo)致貸款的成本上升.因此，對各參加方來說，現(xiàn)在較亟待破局的還是難以控制的歸還風(fēng)險(xiǎn). 秦富說，總體來說，發(fā)生惡性循環(huán)的幾率非常小，縱然由于市場因素或者自然災(zāi)難導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品不盈利，但鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所具備的周期性，一段時(shí)間之后又會(huì)恢復(fù)正常. 吳文彬建議，要把風(fēng)險(xiǎn)降低到較低程度，需要成立兩種基金，首先是業(yè)主和農(nóng)業(yè)的流轉(zhuǎn)保證基金，確保土地流轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性.其次是政府牽頭成立業(yè)主、銀行和擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)基金，成立補(bǔ)償機(jī)制，多方共同分管風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)蒙受度.